ООО "Юридическая компания
"Арбитраж-Групп"

2017 © Все права защищены.

+7 (499) 500-02-42

Бесплатная 10 - минутная консультация

8:00 - 19:00

Наши часы работы Пн. - Пт.

Поиск
Меню

Банкротство физического лица: как объявить себя несостоятельным и списать все долги

Арбитраж - Групп > Банкротство юрлиц  > Банкротство физического лица: как объявить себя несостоятельным и списать все долги

Банкротство физического лица: как объявить себя несостоятельным и списать все долги

Вопросы банкротства физического лица в последнее время становятся актуальными для тех граждан, которые не в состоянии оплачивать долги перед банком или иными кредиторами, например – микрофинансовые организации (МФО).

В этом обзоре мы попытаемся ответить на главные вопросы, которые волнуют каждого заемщика:

Что такое банкротство физического лица?

Какие последствия наступают для должника – плюсы и минусы?

Сколько времени длится процедура и какова ее стоимость?

Какие шаги нужно сделать в правильном направлении?

Кто такой финансовый управляющий и как его искать?

Один из официальных источников сообщил, что в первый год действия Закона о банкротстве из 100% заемщиков, около 84% оказались неплатежеспособными. Но из этого количества заемщиков, всего лишь единицы воспользовались своим законным правом на признание несостоятельным. Только начиная со второго года действия закона, увеличилось количество граждан, которые стали подавать исковые заявления в суды о признании себя несостоятельным. Таким образом удаётся списать долги в размере до 100%.

Общие юридические термины

Начнем с общего понятия банкротство физического лица в Москве. Согласно законодательству, это лицо, которое не может в силу объективных, а также субъективных причин оплачивать долги по имеющимся обязательствам, в том числе по финансовым требованиям кредиторов. Впервые закон появился на свет в конце 2015 года (тогда были внесены необходимые поправки в действующий «Закон о банкротстве», где несостоятельным могли признать только юридическое лицо). За последующие 2 года, своим законным правом о признании несостоятельным воспользовалось порядка 40 тысяч физических лиц.

Вместе с этим независимый Экспертный Совет НКИ (Национальное кредитное Бюро) сообщает, что под данный закон может попасть до 600 тысяч человек. Тем не менее, вся проблема кроется в том, что списать долги бесплатно все равно не получится, и у многих потенциальных должников попросту нет финансов для того чтобы начать процедуру банкротства. Но, в любом случае, даже если существует пресловутый финансовый барьер, можно решить данную задачу с минимальными потерями.

Что дает банкротство конкретному физическому лицу

Признать вас банкротом может только арбитражный Суд, поэтому, подавать Исковые заявления придется не суды общей юрисдикции, а в Арбитражные судебные инстанции. По решению суда вы объявляетесь банкротом физического лица и вас никто не может беспокоить- ни один кредитор, ни один коллектор. Долг можно списать даже в том случае, если вы оплатили небольшую часть долга или вообще никогда не оплачивали долги. В любом случае, суд индивидуально подходит к решению проблемы признания банкротом физического лица в Москве.

Но, нужно помнить самое важное, даже если вы избавитесь от долгов законным способом, ваш ждут далеко идущие последствия, о которых мы расскажем ниже. Эти последствия не ограничивают вам в чем-то, но возникнут проблемы с получением новых кредитов.

Что дает банкротство физлица для кредиторов

В данном случае займодавец тоже останется в какой-то мере с выгодой. Суд, изучая определенные обстоятельства признания банкротом физического лица может установить способы возврата денежных средств, не прибегая к помощи коллекторов. Теоретически можно будет вернуть деньги с должника, но практически это будет трудно осуществить, так как за душой у банкрота не окажется ни копейки. В данном случае суд берет на себя обязательства по возвращению денежных средств кредитору. Сколько получить денег в итоге займодавец будет выяснено только в течении судебного процесса.

По каким характеристикам определяется статус банкрота физического лица

Законодатель установил 3 признака, по которым можно объявить банкротом физического лица. Каждый признак имеет свои подпункты и категории, однако, общий порядок не изменяется.

Сумма кредитных обязательств начинается с цифры 500 тысяч рублей. То есть, в эту сумму может включаться не 1, а несколько кредитных требований (суммирующих).


Период с которого начинается рассмотрение задолженности, должен составлять от 3 и более месяцев. Если для банка доказать факт длительного периода не составляет труда, то для частного займодавца (они тоже могут быть участниками процесса) придется доказывать сроки действия расписок через судебный порядок.


Заемщик не может выполнить требования по уплате основного долга. Этот пункт обширный и на нем придется остановиться отдельно.

Невозможность уплаты долга перед кредитором подразумевает следующие нюансы:

Все действующие расчеты с кредиторами приостановлены и не ведутся.

Размер долга больше оценочной стоимости недвижимого права, здесь учитываются даже кредиты, если должник ранее выдавал кому-либо.

Свыше 10% долгов имеют статус просроченных и не ведутся платежи свыше 30 дней.

Невозможно взыскать долги по исполнительным производствам, которые предусматривают отсутствия в собственности у должника имущества.

Эти единые характеристики, которые признают несостоятельность физического лица.

Кто может стать инициатором банкротства

Закон указывает, что инициаторами признания банкротства физического лица могут быть несколько категорий заинтересованных лиц.

Кредитор. В этом случае займодавец уверен, что у должника имеется собственность и он может быстро вернуть деньги, реализовав его имущество по закону.

ФНС. Налоговая служба может инициировать банкротство, если физическое лицо имеет задолженности по налоговым обязательствам, при этом совокупность всех налогов превышает 500 тысяч рублей.

Сам должник. При этом надо иметь в виду, что просрочка должна быть от 1 месяца. Нарушение этого требования грозит самому банкроту штрафом в размере 1000-3000 рублей.

В редких случаях физическое лицо может само инициировать банкротство, если у него по субъективным признакам определено, что долг меньше 500 тысяч рублей и он по объективным признакам не может выплачивать долги.

Пошаговая инструкция для банкрота

Предусмотрено прохождение нескольких этапов получения и признания статуса банкрота физического лица. Обязательными являются 5 шагов, которые имеют подэтапы, о которых мы поговорим ниже.

Шаг Первый. Выбор арбитражного управляющего и СРО

Заемщику необходимо будет выбрать арбитражного управляющего, который должен быть членом саморегулируемого объединения арбитражников (СРО арбитража). Сразу скажем, выбрать подходящего арбитражного управляющего будет трудно, так как он должен иметь доход от ведения дела. Как правило, арбитражный управляющий в Москве берет сумму в размере 7%. Вы должны определиться, какое СРО возьмется за ваше дело.

Часто бывает так, что в процессе суда ни одно СРО не берется за ваше дело, и тогда заявление из суда возвращается заявителю. Вам придется снова искать управляющего, которому вы сможете оплатить услуги. Обратите внимание, что законом установлена официальная сумма оплаты услуги управляющего, но кроме этого вам придется дополнительно оплачивать его работу.

Шаг Второй. Подача заявления

Исковое заявление необходимо подавать в соответствии с образцом, в котором необходимо указать все обоснования признания вас банкротом физического лица. Стандартная форма заявления должна учитывать следующее:

Данные о заявителе. Если инициатором является сам должник, необходимо указать все его паспортные данные, адрес регистрации, контактные телефоны. Аналогичное требование к кредиторам, которые указывают свои персональные сведения.

Сведения о потенциальном долге. Указывается сумма долга, а также периоды просрочки.

Полные сведения о кредиторе. Необходимо заполнить специальную. Форму о кредитной организации. Сейчас действует форма, утвержденная Приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530.

Сведения об имущественном праве. Необходимо указать все имущество, которое принадлежит должнику. На основе этих данных будет рассматриваться схема и варианты взыскания долга. Если имущества нет, необходимо документально подтвердить об этом в суде.

Принципиальное описание ситуации со стороны должника по каким причинам он не может выполнить требования кредиторов. Вы этом случае, если инициатором является кредитор, то он должен собрать сведения, по каким причинам должник не выполняет свои обязательства. Точно также об этом указывает прямой должник.

Название саморегулируемого объединения арбитражных управляющих, которые займутся делом о признании банкротство.

Документ о внесении на депозит суммы в размере 25 тысяч рублей для того, чтобы была гарантия оплаты услуги арбитражного управляющего.

При необходимости, предоставление ходатайства об отсрочки зачисления депозита по объективным причинам со стороны должника или инициатора.

Это важная часть заполнения искового заявления.

Шаг Третий. Сбор документов

Для ведения дела необходимо собрать полный пакет документов. Вы можете начать самостоятельный сбор документов, но это будет долго и иногда не удобно. Лучше всего доверить эту работу юристам, например, адвокату по банкротству в Москве из компании «Арбитраж-Групп», которые соберут все документы и подготовят исковое заявление.

Полный список документов, которые необходимо прикрепить к заявлению:

Исковое заявление о начале банкротства физического лица.

Все документальные сведения о наличии задолженности, в том числе договора от кредитных компаний, платежные документы об оплате и т.д.

Документальное подтверждение о невозможности выплаты долга – выписки из банков, справки о доходах с основного места работы.

Если банкрот имеет статус ИП, необходимо предоставить выписку из ЕГРЮЛ.

Список кредиторов по форме справки Минэкономразвития.

Полное описание имущества, в том числе выписки из ЕГРН или иные документы.

Сведения о сделках с недвижимостью.

Сведения о сделках с ценными бумагами.

Сведения о долях в Уставном капитале.

Сведения об операциях с транспортными средствами.

Сведения о сделках по любым сделкам на сумму свыше 300 тысяч рублей.

Обратите внимание, что пункты 7-11 необходимо подтверждать только за последние 3 года, предшествующие подаче искового заявления.

Помимо этого, существуют требования по предоставлению к исковому заявлению следующих данных (в индивидуальном порядке):

Сведения об участии в ОО или в иной форме собственности для должника.

Информация об уплате налогов за последние 3 года.

Информация об имеющихся счетах и об остатке денежных средств.

Информация об имеющихся счетах и об остатке денежных средств.

Документ о признании банкрота безработным из Центра занятости населения.

Копии о присвоении ИНН, СНИЛС, об остатках пенсионных начислений.

Копия свидетельства о браке, а также если вы разведены. Если есть брачный договор – также предоставляем сведения.

Для разведённых – копия судебного решения о разделе имущества, но за последние 3 года.

Копия документа о рождении ребенка, предоставляется в том случае, если должник участвует как законный представитель или опекун.

Допускается включение в пакет документов иных справок, которые не препятствуют признания гражданина банкротом физического лица, например, имеется инвалидность.

Шаг Четвертый. Подача Искового заявления должника, порядок рассмотрения АС

Заявление рассматривает только Арбитражный Суд по месту проживания должника.

1.   Заявление может иметь признаки необоснованности и это проявляется в следующих случаях:

На дату назначенного судебного заседания должник удовлетворил требования кредитора;

Кредитор предоставил документы имеющий факт необоснованности возврата долга или предоставил неполный пакет документов;

Физическое лицо не подходит по требования закона о банкротстве физлица;

У суда есть сомнения о наличии факта неплатежеспособности физического лица;

Задолженность не подтверждена кредитором, если он не является представителем кредитной организации (то есть, если займы выдавало частное лицо; в этом случае кредитору нужно отдельно доказать факт выдачи займа должнику на основании расписок);

У должника и кредитора является предметом спора наличия права, а не получение денежных средств;

Должник осуществил намеренную процедуру затягивания с выплатой кредита.

2.   Заявление может быть оставлено без рассмотрения, его суть искового обращения не содержит требования о признании банкротства физлица или ранее уже была инициация процедуры.

3.   Суд принимает заявление к рассмотрению.

В последнем случае необходимо внести сведения в Единый реестр сведений о наличии банкротства, с указанием основных данных и сведений по сторонам процесса. В базе данных размещается подробная информация по судебному разбирательству. Это необходимо для того, чтобы все заинтересованные лица могли предъявить свои интересы и запросы по делу.

По решению суда назначается выбранный арбитражный управляющий из состава СРО.

Шаг Пятый. Реструктуризация долговых обязательств

Под реструктуризацией долга подразумевается попытка восстановление платежеспособности физического лица, не доводя ситуацию до того, когда физлицо может быть признано банкротом. Это щадящий режим, который позволяет восстановить финансовую репутацию должника.

Решение о реструктуризации долга может принять только суд и по следующим причинам:

У претендента на статус банкрота физического лица в Московской области имеется постоянный источник дохода.

У физического лица имеется неснятая судимость по экономическим преступлениям в прошлом.

В течение 5 предшествующих лет, физическое лицо не признавалось банкротов.

В предшествующие 8 лет у физического лица не было планов по реструктуризации долгов перед кредиторами.

Однако, последние два пункта пока что не работают в данный момент по причине того, что закон вступил в силу только в октябре 2015 года, и первый пункт заработает только в 2020 году, а последний момент только в 2023 году.

Понятие и процедура реструктуризации по новому закону новы, и сейчас трудно говорить об эффективности этих положений, так как существуют определенные трудности и нормы вытаскивания должника по планам реструктуризации. Учитывая, что два последних пункта вступят в силу только после 2020 года, чаще всего прибегают к схеме выставление имущества на торги.

В ряде случаев реструктуризация выгодна должнику только в том случае, если сделки были совершены недавно, за последние 3 года.

К слову, существует миф об отмене сделок за последние три года. Это чистый вымысел и только финансовый управляющий может отменить силу действия сделок за три года по следующим причинам:

Имущество было продано по явно заниженной стоимости.

Имущество продали близким или дальним родственникам.

Имеется факт дарения имущества.

Все остальные сделки имеют силу и из отменить может только суд.

Какие последствия наступают у должника по реструктуризации

В статье 213.11 действующего Закона о банкротстве указаны последствия реструктуризации долга физического лица:

Все сроки по исполнению обязательств у должника наступают только с момента вступления решения суда в законную силу. Что это значит? Если по кредиту, который был взят на 10 лет, ответственности наступает после последнего срока, то по плану реструктуризации переносится на день вступления в силу судебного решения по реструктуризации долга. Этот период необходим для того, чтобы у физического лица появились законные основания по окончании процесса банкротства иметь в наличие отсутствие незакрытых кредитов. В этом случае, никто, в том числе кредитор не вправе требовать возврата долга от банкрота.

Суд признает только те требования по отношению к физическому лицу, которые сформированы в Единой базе реестра по банкротству. Если кредитор подает отдельное заявление на возврат долга, его решение и заявление остаются без рассмотрения и дальнейшего движения.

С физического лица прекращается взимание штрафов, пеней и прочих неустоек. Кроме этого снимается арест с недвижимого и движимого имущества.

Все ранее выданные исполнительные производства приостанавливаются или прекращаются.

Банкроту будут предъявлены некоторые ограничения. Так, запрещено принимать как физическому лицу в экономической деятельности. Запрещено совершать сделки на сумму свыше 50 тысяч самостоятельно (что свыше, только с разрешения арбитражного управляющего). Запрещено брать кредиты и займы, равно как запрещено выдавать взаймы от физического лица. Запрещено быть поручителем по другим кредитным делам. Запрещены любые безвозмездные сделки, в том числе и для того, чтобы дарить свою недвижимость родственникам, чтобы можно было «спасти» недвижимость.

Арбитражный управляющий должен со своей стороны разместить объявления и сведения на официальных Федресурсах, а также в газете «КоммерсантЪ». Кроме этого, до начала судебного заседания, за 15 дней до его начала, финансовый управляющий должен направить в суд заявление о том, что ему известны претензии и требования кредиторов.

В процессе совершения процедуры банкротства, все любые финансовые операции со стороны должника должны быть прекращены, за исключением мелких бытовых расходов. Если физическое лицо во время процедуры самостоятельно совершает сделки, то это признаётся демаршем, и суд вправе наказать его в соответствии со статьей 14.13 КоАП РФ.

План по реструктуризации долга: что это такое?

В течении 10 дней после закрытия данных реестра банкротов, инициатор процедуры банкротства физического лица (как мы знаем, им может быть, как кредитор, так и сам должник), должны предоставить подробный план реструктуризации. Это проектная часть для суда, где должны быть отображены следующие важные моменты:

Указать сроки и общий порядок погашения задолженности

Указать сумму, которую сможет выплачивать должник по требованиям кредиторов.

Проектная часть по реструктуризации долга должна быть направлена административному арбитражному управляющему, кредиторам, должнику и суду. Спустя 20 дней после этого созывается собрание кредиторов (право имеет только арбитражный управляющий) который озвучивает план реструктуризации должника. Собрание можно проводить как в очной, так и в заочной форме, в любом случае предусмотрена процедура ознакомления через бюллетень.

По решению собрания кредиторов- простым количеством голосов, принимается решение об одобрении или отклонении плана реструктуризации долгов физического лица.

План ОДОБРЕН: что дальше?

Финансовый управляющий передает одобренный план в суд. Суд утверждает план только по следующим основаниям:

Физическое лицо сможет погасить долги, если для этого имеется объективное основание.

Должник сумеет погасить долги для кредиторов первой и второй линии.

План имеет все основания экономического исполнения.

Согласно плану, не ущемлены интересы несовершеннолетних.

В плане есть позиции, позволяющие поддерживать жизнь каждого члена семьи должника, но не меньше размера МРОТ (на каждого члена семьи).

Максимальный срок действия плана три года. Однако, должник в силу определенных обстоятельств может выполнить все условия до истечения трёхлетнего периода. Однако, все равно будет считаться срок действия плана 3 года. Через несколько месяцев станет ясно, сможет ли должник выполнить условия реструктуризации.

За 30 дней до окончания 3-х летнего периода плана реструктуризации финансовый управляющий подготавливает в суд отчет, на основании которого будет выносится решение об окончании процедуры банкротства с выполнением всех условий со стороны физического лица.

Если план был не исполнен, то кредиторы вправе обратиться в суд и отменить процедуру реструктуризацию, после чего они имеют право реализовать имущество должника, но в рамках закона.

План реструктуризации НЕ ОДОБРЕН: что дальше?

В данном случае арбитражный суд принимает одно из двух решений:

Физическое лицо признается банкротом и начинается реализация его имущества.

Допускается частичное утверждение плана реструктуризации, если имеется возможность вернуть хотя бы 50% долга (рассматривается индивидуально).

В любой ситуации арбитражный суд должен принять или отклонить план реструктуризации.

Положительные моменты реструктуризации долга

Должник может договориться с кредиторами об уменьшении суммы долга.

Кредитор может отменить свои банковские проценты и назначить проценты по долгам на основании ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Отменяются все неустойки, штрафы, пени и прочее.

Все имущество остается в ведении должника.

Отрицательные моменты банкротства

Процесс очень долгий и весьма затратный, как минимум уйдет 6 месяцев. В лучшем случае – до 1 года.

Трудно найти финансового управляющего, который согласен вести ваше дело за официальные 25 тысяч рублей. Эта сумма уплачивается за весь период.

Трудно найти финансового управляющего, который согласен вести ваше дело за официальные 25 тысяч рублей. Эта сумма уплачивается за весь период.

Шаг Шестой. Как проходит реализация имущества должника?

Для этой стадии, в зависимости от условия суда предусмотрено по выбору один из двух этапов:

Этап первый. План реструктуризации был отклонен всеми сторонами, и имеется ходатайство должника о начале процедуры распродажи недвижимости, причем, торги должны начаться немедленно. Кроме этого, суд может выявить о нереалистичности выполнения плана реструктуризации и сразу же может направить представление о продаже недвижимости должника через торги.

Этап второй. План реструктуризации был выполнен, но невозможно было получить должного эффекта.

Начало процесса продажи имущества начинается с момента признания банкротом должникам и вынесения судебного решения о выставлении недвижимости на торгах.

Вся процедура реализации имущества находится в ведении арбитражного управляющего, который дает свое согласие или несогласие по принимаемым действиям. Управляющий сам принимает решение об управлении финансами и активами должника.

В течение 24 часов с момента объявления должником банкротом, то есть, с даты вступления судебного решения в законную силу, физическое лицо сдает финансовому управляющему все имеющиеся банковские карты и счета в банке.

Суд допускает принятия решения об ограничении выезда должника за пределы Российской Федерации, о чем указывается в решении.

Финансовый управляющий должен быть один и тот же, даже если его кандидатуру отклоняет собрание кредиторов. То есть, исполнителем процедуры банкротства должен быть один и тот же арбитражный управляющий, как и до начала процедуры реструктуризации долга.

Процедура банкротства проводится в течение 6 месяцев. Если имущество не было реализовано, по ходатайству ФНС или кредитора можно увеличить общий срок реализации имущества.

Однако в данном случае предусмотрены исключения, нельзя выставлять на тоги имущество, если:

Если жилье является единственным у должника, за исключением недвижимости оформленной по кредиту или ипотеке.

Земельный участок расположен под единственным жильём должника.

Личные вещи должника, за исключением драгоценностей.

Имущество, используемое для профессиональной деятельности, но в размере не более 100 МРОТ.

Домашние животные, которые являются частью приусадебного хозяйства и не используются для продажи(фермерство).

Семенной материал, предназначенный для посадки.

Продукты питания, но с учетом расчетной базы на 1 члена семьи исходя из 1 МРОТ.

Топливо, используемое для приготовления пищи и для проживания в доме.

Личные награды.

Транспортное средство, принадлежащее инвалиду.

Торги по недвижимости

Всеми вопросами торгов имущества решает только арбитражный управляющий. Должник не имеет права совершать какие –либо действия. Управляющий самостоятельно нанимает оценщиков, экспертов, которые определяют стоимость недвижимости. После этого он(управляющий) снова обращается в суд и информирует о начале продажи недвижимости должника. После этого информация размещается в Федресурсе, а также в газете «КоммерсантЪ».

Торги проводятся только на электронных площадках, где предусмотрены специальные правила ведения торговых операций.

Существует три этапа для торгов по имуществу:

Аукцион признается состоявшимся, если кто-то предложил наибольшую сумму по недвижимости, чем это было предложено по стартовой цене.

Заявок не поступило, стартовая цена снижается на 10% и начинается повторная операция, через технологию «повышение».

Никто не проявляет интереса, и управляющий начинает аукцион с элементами понижения цены. Победителем признается тот, кто предложит привлекательную цену (то есть, самый первый)

Как удовлетворяются требования кредиторов

Схема удовлетворения требований кредиторов также имеет собственную схему.

Оплачиваются первоочередные расходы – судебные издержки, оплата труда управляющего, алиментные обязательства.

Оплачиваются требования по иным платежам – коммунальные, пособия и т.д.

Прочие задолженности, в том числе требования кредиторов.

Если имущество было в ведении залогодержателя, например, квартира или автомобиль, то 80% возвращается залогодержателю, 10% — оплата судебных расходов и труда управляющих, 10%- кредиторам первой и второй очереди.

Если имущество было распродано полностью, были осуществлены все выплаты, но полностью обязательства не удалось реализовать, процесс взыскания прекращается.

Однако бывают исключения:

Банкротство признано фиктивным и возбуждено уголовное производство.

Должник предоставил ложную информацию суду и арбитражному управляющему, скрыл или уничтожит свое имущество.

Внимание! Даже если у должника нет ничего, то лица, которым он должен выплатить по обязательствам, в том числе пособия и страховку, могут повторно обратиться в суд.

Частный порядок прохождения банкротства физического лица

Существует частная схема прохождения процедуры банкротства физического лица.

Банкротство без имущества

Должник имел долги, но он успел до процедуры несостоятельности переписать имущество, например, на любимую тещу. В данном случае можно начать процедуру банкротство и для этого служит основание определение Верховного суда от 23.01.2017 по делу о банкротстве №А70-14095/2015.

В данном случае нет необходимости описывать имущество, так как его не существует у должника. В этой ситуации проходит следующее – сокращается до 3 этапов весь процесс:

У физического лица нет источника дохода, определяемый по МРОТ.

Физическое лицо имело преступления экономического характера (уголовка).

В последние 8 лет уже был план реструктуризации (это правило вступит в действие только с 2023 года).

В данном случае происходит следующее, финансовый управляющий обращается в суд, описывает ситуацию вкратце, и суд, из-за неимения имущества – списывает долги должника. Но, есть вероятность того, что суд может вызвать недоверие к вам по данной ситуации.

Должник умер на стадии банкротства

В этом случае все права переходят к нотариусу, после чего к его наследникам. Если процедура о банкротстве ведется, и должник умер, то на долги первой очереди возлагают расходы на погребение (вне очереди). Далее нужно руководствоваться статьей 223.1 Закона о банкротстве. Все долги переходят к наследователям. В случае непринятия наследства или в спорных ситуациях, необходимо повторное обращение в суд. Сейчас должником считается наследник, и необходимо четко соблюсти требования закона, где в случае успешного выполнения процедуры все права переходят в полном объеме к наследователю.

Мировое соглашение

В ряде случаев есть момент улучшения финансовой стабильности должника. В данном случае кредиторы и финансовый управляющий принимают решение о смене плана реструктуризации, но с обязательным уведомлением суда.

Если есть возможность досрочного погашения долга, тогда разрабатывается новый план или все действия документально фиксируются. После того, как должник или инициатор обратятся в суд о прекращении процедуры банкротства, нужно выполнить одно требование – оплатить услугу арбитражному управляющему в размере 25 тысяч рублей.

Помните, что, если есть момент улучшения – обязательно письменно фиксируйте эти действия.

С другой стороны, если было улучшение, и снова наступил кризис, Инициатор может снова подать иск в суд о возобновлении процедуры банкротства.

Официальные последствия банкротится физического лица

Признав вас несостоятельным, наступают официальные последствия банкротства физического лица. Все моменты последствия указаны в статье 213.30 действующего Закона о банкротстве физлица:

В течение 5 лет, при подаче заявки на новый кредит, физическое лицо указывает о своем статусе в заявке. Фактически этот момент указывает на то, что невозможно получить кредит.

Если все-таки, в течение 5 лет, физическое лицо снова набрало кредитов, то нельзя в течение этого срока повторно объявлять себя банкротом.

Физическому лицу в течение 3 лет запрещено выступать в качестве юридического лица и занимать должностные функции исполнителя (но, например, секретарём вы можете быть, это не запрещено).

Сколько времени длится банкротство физического лица

Согласно законодательству, установлен период, в течение которого проходят все этапы процедуры банкротства. Если все документы и дела подготовлены, то максимальный срок процедуры занимает 7 календарных месяцев. В сложных ситуациях – до 10 месяцев. В случае, если имеется место обособленного спора, который инициирует кредитор, но иногда должник, срок банкротства может быть увеличен до 6 месяцев дополнительно, например, есть факт смерти должника в процессе банкротства.

Сколько стоит банкротство физического лица

Точная цена банкротства физического лица, зависит от индивидуальных характеристик дела, но имеется обязательное требование по уплате сборов и зачисления денежных средств на депозит суда. Цена адвоката арбитражного по банкротству физического лица также рассчитывается в индивидуальном порядке. В 2015 году был введен обязательный сбор госпошлины в размере 6 тысяч рублей с физического лица, однако, идя навстречу заявителям, Государственная Дума приняла решение о снижении госпошлины с 6 тысяч рублей до 300 рублей, начиная с 1 января 2017 года.

Госпошлина 300 рублей + депозит 25 тысяч рублей

Государственный сбор в размере 300 рублей обязателен, как и взнос на депозит за услуги арбитражного управляющего в размере 25 тысяч рублей, обязательное условие для начала рассмотрения дела.

Сумма указывается окончательно для первого этапа. Вполне возможно, что у вас вся процедура пройдет в 1 этап и скорее всего не нужно будет дополнительно оплачивать услуги адвоката по банкротству физического лица. В эту сумму входит оформление искового заявления, подача в суд, сбор необходимых документов, осуществление требуемых действий.

По ходатайству одной из сторон допускается рассрочка платежа на депозит для арбитражного управляющего. Например, обещаете оплатить в 2 приема, но лучше всего сделать депозит однократно

Учтите, что сумма 25 тысяч для арбитражного управляющего может быть не всегда точной, но сам финуправляющий должен выполнить:

Пройти реструктуризацию задолженности;

Реализовать имущество;

Предложить мировое соглашение между кредитором и должником.

Если быть объективным, то сумма 25 тысяч рублей регламентирована в пункте 3 статьи 20.6 Федерального Закона № 127-ФЗ «О банкротстве», то есть для первой стадии.

Но, иногда управляющие арбитражных компаний говорят, что в сумму 25 тысяч рублей не входит сбор документов и подготовки искового заявления. Они в какой-то мере будут правы так как в статья о законе о банкротстве этот момент указан расплывчато. Главный аргумент то, что в сумму 25 тысяч рублей реструктуризацию провести невозможно. Объективная цена банкротства физического лица (для несложного дела) варьируется от 50 тысяч рублей.

Но, арбитражный управляющий может взимать причитающийся гонорар в размере 7% со сделки. Например, при реализации имущества на 900 тысяч рублей управляющий забирает себе 63 тысячи руб.+25 тысяч руб. = 88 тысяч рублей. Это все законно.

Расходы на информирование – от 14 тысяч рублей

Это тоже является обязательной частью. Финуправляющий должен разместить сведения на Финресурсах и в газете «КоммерсантЪ» о начале процедуры банкротства. Кроме этого подаются объявления в другие платные ресурсы, которые являются обязательным для начала процедуры банкротства физического лица.

Количество публикаций может быть разное, как и расценки на подачу объявлений. Так в газете «КоммерсантЪ» стоимость 1 кв. см обойдется в 211 рублей. Если брать практические расходы наших клиентов, то минимальная сумма расходов на информирование составит от 14 тысяч рублей.

Учите такой факт, что в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве необходимо подать обязательное объявление. Здесь законом №127-ФЗ (ст.213.7) установлена твердая стоимость – 402,5 рубля за публикацию. Общее количество постингов занимает до 7 раз, и обойдется примерно в 3 тысячи рублей. То есть для публикации только в официальных админресурсах вам придется выложить до 11 тысяч рублей, плюс 3 тысячи для других сервисов.

Прочие расходы – от 2 тысяч рублей

Эта сумма взята условная, так как существуют обстоятельства, влияющие на это. Почта, нотариальные доверенности, оформление дополнительных документов подача заявления на торги на электронной площадке по реализации имущества должника. Если все посчитать, то выйдет кругленькая сумма.

Наши примерные расчеты по прочим расходам:

Почтовые расходы – около 2 тысяч рублей.

Нотариальная доверенность – 1,5 тысячи рублей.

Подготовка пакета документов – 5 тысяч рублей.

Подготовка к электронным торгам – в зависимости от стоимости жилья, но не менее 10 тысяч рублей и т.д.

Как видно, финансовый управляющий в 25 тысяч рублей не станет вести все ваши дела по банкротству физического лица. Если быть объективным, то стоимость банкротства физического лица в Москве начинается с отметки 100 тысяч рублей, но здесь не учитывается гонорар арбитражного управляющего в размере 7%.

Часто возникающие вопросы у должников

1.   Как выбрать финансового управляющего?

Существует Единый реестр сведений о банкротстве, где представлены данные по всем зарегистрированным СРО арбитражных управляющих. Там вы можете выбрать подходящего для себя специалиста по фамилии, имени и отчеству, а также по региональной принадлежности. Помните, что вы должны оплатить депозит на счет суда по оказанию услуги со стороны арбитражного управляющего в размере 25 тысяч рублей. Это не окончательная сумма, поэтому вам не стоит рассчитывать на то, что, заплатив 25 тысяч рублей, арбитражный управляющий возьмется за ваше дело. Базовая ставка определена законом, но эта сумма не покрывает всех расходов специалиста. В данном случае вполне допустимы дополнительные расходы, которые устанавливает арбитражный управляющий.

2.   Когда лучше всего подать на банкротство – до суда по долгу или после него?

Если вы информированы о начале предстоящего суда по долгам, то лучше всего подсуетиться, так как вы выиграете время и возможно дело по долгу будет приостановлено. В данном случае необходима консультация адвоката по банкротству физического лица для того, чтобы опередить время и принять правильное решение.

3.   Если я имею долг в 500 тысяч рублей но пропустил 3 месяца. Что мне грозит?

В этой ситуации вам также придется подсуетиться, но, суд может принять ваше заявление после того, как вам будет назначен штраф в размере от 1 тысячи до 3 тысяч рублей из-за того, что вы пропустили сроки обращения в суд. В этом случае избежать штрафа не получится ни при каких обстоятельствах. Главное, успевайте все сделать до 3 месяцев по образовавшимся долгам, если не успели – заплатите штраф и начинайте процедуру банкротства. Главное условие, ваш долг должен быть от 500 тысяч в совокупности от всех кредиторов или от одного займодавца.

4.   Надо ли присутствовать должнику на судебных заседаниях.

Не обязательно, так как все ваши дела будет вести арбитражный управляющий которые будет принимать документы и осуществлять дальнейшие действия. Порядок регламентирован в ч. 1 ст. 59 АПК РФ. Образно говоря, присутствие должника в судебном разбирательстве не имеет никакой силы, так как всю ответственность переложат на финансового управляющего. Главное, необходимо подписать необходимые документы для судебного разбирательства.

5.   Я пенсионер, меня признают банкротом. Есть ли скидки и льготы для меня?

Нет, все категории банкрота физического лица имеют одинаковый статус, будь то вы пенсионер или инвалид. Только в редких случаях суд может принять к рассмотрению ваш статус. Однако, все пенсии и пособии, которые вы получаете будут учитываться при реструктуризации долга. «Неофициальная» зарплата и прочие отчисления не учитываются, однако помните, когда вас признают банкиром, вы должны будете сдать все карты и реквизиты расчетных счетов арбитражному управляющему.

6.   Я получаю пособие, можно ли избежать этот момент при реструктуризации?

По суду будет создан единый аккумулирующий счет, которым будет управлять финансовый управляющий, до начала судебного заседания предоставьте арбитражному адвокату документы, что вы будете получать пособия. Таким образом эти деньги не будут нигде учитываться в процессе реструктуризации. Помните, но указать вам эти пособия и прочие начисления придется в любом случае. Пенсии рассматриваются как источник дохода.

7.   Какой МРОТ учитывают – федеральный или региональный?

Это важный момент. Некоторые судьи считают, что для расчёта нужно учитывать Федеральный МРОТ, однако в некоторых регионах МРОТ в 2-3 раза выше. Так, в Москве, Ямало-Ненецком АО, Тюменской области МРОТ действительно выше на 50% и более. Вам необходимо этот момент учитывать в суде. В случае определения МРОТ по федеральному образцу, подавайте и оспаривайте решение в вышестоящую инстанцию.

8.   Я таксист, могут ли у меня забрать машину, так как это мой единственный источник профессионального заработка? Машина в моей собственности.

В судебной практике были прецеденты с таксистами, которые имеют машину для своего профессионального заработка. В данном случае суд должен быть на вашей стороне и оставить машину. Главное условие, общая стоимость машины не должна быть 750 тысяч рублей, и желательно подтвердить, что вы работаете в такси официально. На самом деле доказать, что вы работаете в такси официально трудно, но в этой ситуации подойдут любые платежные документы, в том числе зачисление денежных средств от таксопарка за ваши услуги.

9.   Случайно узнала, что муж банкрот, а у меня есть свое имущество. Что будет со мной и с имуществом?

Здесь нужен индивидуальный подход. Суд и финуправляющий первоначально учитывают имущество супруга, которое им было приобретено до брака, а после этого – все нажитое вместе. Если супруга имела имущество до брака, и есть брачный контакт в ее пользу, суд не будет рассматривать это имущество. Однако, чтобы не было соблазна переписывание имущества на всех, возникает солидарная ответственность обоих супругов. К слову и развод тоже не будет панацеей, так как финуправляющий может описать имущество второй половины, но при этом срок развода рассматривается 3 года.

10.  Незадолго до банкротства, должник переписал недвижимость на родственников. Отберут ли ее?

Трудно однозначно ответить на этот вопрос. Если сделка покажется сомнительной, то такой вариант учитывается при рассмотрении вопроса о банкротстве. Как показывает судебная практика, такие ситуации судьи не берут в рассмотрении, но, если на этом настаивает арбитражный управляющий, тогда приходится учитывать. Тем не менее, за 25 тысяч рублей ни один управляющий не станет «копать» прошлое должника. Тем не менее, если есть объективные факторы и стороны настаивают на этом, то судья может учесть этот момент при рассмотрении дела.

11.  У меня образовалась конкурсная денежная масса, но у меня есть поручители. Коснётся ли их банкротство физического лица?

Это самый неприятный момент для поручителей. В данном случае есть солидарная ответственность поручителей и избежать такой ситуации не получится. Однако, есть судебная практика и Верховный арбитражный суд своим постановлением №42 от 2012 года указал, что поручитель может нести ответственность только своими деньгами, то есть в данной ситуации имущество поручителя никто не собирается отбирать. Это разумное решение.

Есть ли практические примеры банкротства физического лица

Да есть.

Пример 1

В 2017 году АС Свердловской области рассматривал дело престарелой должницы, которая взяла долг в размере 700 тысяч рублей у одной юридической компании. Поскольку наша должница имела почтенный возраст, она прибегла к помощи адвоката по банкротству физического лица.

На счету должницы были деньги – 250 тысяч рублей. Больше никаких финансов не было. В собственности была старенькая «Волга» и кое-какое имущество. Процедуру банкротства не было смысла вводить, и суд определил финансовому управляющему распродать имущество в течение 6 месяцев. Далее, управляющий по ходатайству продлил процедуру еще на 1 месяц.

Всего удалось выручить 22,5 тысячи рублей, так как управляющий помог реализовать старенькую «Волгу». Должнице удалось погасить долги для первой и второй очереди кредиторов. На третью очередь оставалось погасить 19 тысяч рублей.

В конечном итоге суд завершил дело против жительницы области, списав таким образом 550 тысяч рублей. Деньги, в размере 25 тысяч рублей ушли на финуправляющего и оставшаяся часть на консультацию адвоката по банкротству физического лица.

Пример 2.

Предприниматель заплатил за банкротство всего 70 тысяч рублей. Один из предпринимателей Московской области брал кредиты в 3 банках. Его доходы начали падать, и он не мог возвратить около 900 тысяч рублей. Перед этим бизнесмен предусмотрительно записывал все имущество на других родственников, за исключением однокомнатной квартиры.

Суд назначил рассмотрение вопроса о сокрытии имущества, и в течение 2 месяцев длилась проверка. В итоге было принято решение о продаже однокомнатной квартиры и через 4 месяца дело был прекращено. Все затраты предпринимателя составили 70 тысяч — рублей- это услуги арбитражного адвоката, финансового управляющего и прочие расходы.

Пример 3

У жителя подмосковных Мытищ был долг по потребительским кредитам в 2 организациях на сумму 530 тысяч рублей (выдавали МФО). У него был доход в 490 тысяч рублей, но он нем стал подавать на реструктуризацию.

Суд был вынужден принять план реструктуризации, однако через 3 месяца стало ясно, что план реализуется в установленные сроки. После этого было принято решение об отмене реструктуризации и переход к реализации имущества.

Должник потерял 25 тысяч на реструктуризации, около 55 тысяч на услугах адвоката по арбитражным вопросам в Москве, и примерно 140 тысяч рублей он выплатил кредиторам. После этого все его долги были списаны.

Пример 4

Это реальная помощь финансового управляющего. В одном из судов АС по Московской области рассматривай дело в отношении должника, у которого описали как мебель, так и мелкие драгоценности. Цена вещей оказалась настолько низкой, что финансовый управляющий не стал выставлять предметы на торги. Он пошел на открытые торги, указав при этом, что кто укажет самую высокую цену предметов, будет победителем.

Были размещены объявления на бесплатных досках объявлений. Суд учел этот факт, и засчитал в зачет долга имеющегося имущество должника. Удалось выручить денег больше, чем это ожидалось по плану реструктуризации.

Пример 5

Преднамеренное банкротство предпринимательницы из ИП. Приведём такой пример, одна из предпринимательниц набрала долгов на 30 миллионов и инициировала процедуру банкротства. Был назначен арбитражный управляющий, который выявил, что восстановить платежеспособность предпринимательницы не получится. К моменту инициации банкротства деятельность бизнеса не велась.

Управляющий посчитал, что реализация долгов ИП поможет покрыть долги только на 20%. Но, в процессе банкротство выявилось, что предпринимательница сокрыла свои доходы и имущество, переписывая их на своих родственников, причем в процессе банкротства. Суд учел доводы арбитражного управляющего и призвал возбудить уголовное дело против предпринимательницы за сокрытие фактов наличия имущества и непредставлении верных сведений финансовому управляющему.

Заключение

Процедура признания банкротства физического лица одна из самых неприятных. Тем не менее, если вы хотите избавиться от назойливых кредиторов и коллекторов, то в данном случае лучше принять такое решение. Чаще всего к этой услуге прибегают граждане, которые, к слову, сейчас имеют на счету 230 тысяч рублей, а долги у них на сумму от 500 тысяч рублей и выше, тогда им легче заплатить те же 230 тысяч рублей и их долги будут списаны навсегда.

Да, эта схема действительно работает, но нужно помнить одну истину, что 25 тысяч рублей для депозита на услуги финансового управляющего это не те деньги, за которые вам могут помочь решить проблему как списать долги раз и навсегда.

К слову, финансовые управляющие вплоть до 2017 года не проявляли заинтересованности к процедуре банкротства физического лица. До 2017 года стоимость услуги была всего лишь 10 тысяч рублей, и только с 1 января 2017 года удалось поднять до 25 тысяч рублей.

Однако есть сложность в том, что граждане считают, что, заплатив 25 тысяч арбитражному управляющему, можно решить все проблемы одним махом. Ничего подобного, если подсчитать все действия и шаги, то в лучшем случае вы заплатите около 70-80 тысяч за всю процедуру банкротства физического лица. К слову, в московском регионе эта услуга обойдется не меньше, чем 125 тысяч рублей плюсом к этому 7% за услугу реализацию имущества со стороны арбитражного управляющего.

Подытоживая можно сказать следующее, если у вас к примеру, есть долг на 1 миллион рублей, и у вас сейчас есть свободные деньги до 250 тысяч рублей, но вы грамотно распределили статус с недвижимым имуществом, то вполне вероятно так, что все долги ваши спишутся уже через 7 месяцев. Главное в этом деле, чтобы у вас не было экономических (уголовных) преступлений в прошлом, и ранее вы не обращались за банкротством физического лица.

Сейчас государство, в лице Государственной Думы думает исключить из цепочки банкротства физического лица финансового управляющего, который не имеет никакой роли при определенных процессах. Однако, не выработан механизм того, кто будет представлять интересы арбитражного специалиста. Во всяком случае, СРО арбитражных представителей внесли в Госдуму своё предложение о снижении стоимости услуги или введении поэтапной схемы оплаты (сейчас такая схема практикуется, но считается опасной в силу причин).

В любом случае можно сделать один характерный вывод, если вы имеете в запасе лишние 100 тысяч рублей, и хотите списать долги законным способом, можно будет рискнуть, но помните, предварительно обезопасьте себя от нежелательного последствия и не забывайте про трехмесячный срок полдачи искового заявления (если инициатором искового заявления будете только вы). Даже если ваши кредиторы не подали против вас иск, поторопитесь это сделать самостоятельно, таким образом можно выиграть время и деньги.

У вас остались вопросы, или вы хотите узнать, что вас ожидает, если вы не заплатите кредит, или может быть вы хотите быстро списать долги, рекомендуем обратиться к нам, где специалисты и адвокаты помогут вам правильно принять решение, как действовать вам дальше и обезопасить себя от тяжелых финансовых последствий будущем.

Мы работаем со всеми и помогаем решить сложные проблемы даже тем, кто отчаялся найти верный путь к спокойствию!

Звоните и мы поможем вам прямо сейчас!